Calificación de Riesgo Instituciones Financieras 2022

La solvencia y la capacidad de las entidades del sistema financiero nacional para administrar los riesgos con terceros y cumplir sus obligaciones con el público será calificada sobre la base de parámetros mínimos que incluyan una escala uniforme de calificación de riesgo por sectores financieros, de acuerdo con las normas que al respecto emita la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

La calificación de riesgo podrá ser realizada por compañías calificadoras de riesgos nacionales o extranjeras, o asociadas entre ellas, con experiencia y de reconocido prestigio, calificadas como idóneas por los organismos de control. La contratación de estas firmas será efectuada mediante procedimientos de selección, garantizando la alternabilidad.

INSTITUCION FINANCIERAFIRMA CALIFICADORA DE RIESGOCALIFICACIÓN
A MARZO 2022
CALIFICACIÓN
A JUNIO 2022
CALIFICACIÓN
A SEPTIEMBRE 2022
BANCOS PRIVADOS
BANCO AMAZONAS S.A. CLASS INTERNATIONAL RATINGAA+AA+AA+
BANCO BOLIVARIANO C.A. PCR PACIFIC CREDIT RATING / BANK WATCH RATINGS S.A.AAA / AAA-AAA / AAA-AAA / AAA-
CITIBANK N.A. CLASS INTERNATIONAL RATING AAAAAAAAA
BANCO CAPITAL S.A. SUMMA RATING S.A. CCC-
BANCO COMERCIAL DE MANABI S.A. SUMMA RATING S.A. BBBBBBB
BANCO COOPNACIONAL S.A.UNION RATINGS S.A. AA+AA+AA+
BANCO D-MIRO S.ACLASS INTERNATIONAL RATINGA+A+A
BANCO GUAYAQUIL S.A. BANK WATCH RATINGS S.A. AAA-AAA-AAA-
BANCO DE LOJA S.A. PCR PACIFIC CREDIT RATINGAAA-AAA-AAA-
BANCO DE MACHALA S.A.PCR PACIFIC CREDIT RATING *1 / CLASS INTERNATIONAL RATINGAA+AA+ / AAA-AA+ / AAA-
BANCO DE LA PRODUCCIÓN S.A. PRODUBANCO PCR PACIFIC CREDIT RATING / BANK WATCH RATINGS S.A.AAA / AA+AAA / AA+AAA / AA+
BANCO DEL AUSTRO S.A. PCR PACIFIC CREDIT RATING / GLOBAL RATING S.A. AA+ / AAA- AA+ / AAA- AA+ / AAA-
BANCO DEL LITORAL S.A.UNION RATINGS S.A.AAA
BANCO DEL PACIFICO S.A.BANK WATCH RATINGS S.A.AAA-AAA-AAA-
BANCO DELBANK S.A.PCR PACIFIC CREDIT RATINGAAA
BANCO DESARROLLO DE LOS PUEBLOS S.A.MICROFINANZA CALIFICADORA DE RIESGOS S.A. MICRORIESG A-A-A-
BANCO GENERAL RUMIÑAHUI S.A.CLASS INTERNATIONAL RATING AAA-AAA-AAA-
BANCO INTERNACIONAL S.A.BANK WATCH RATINGS S.A. / CLASS INTERNATIONAL RATING AAA- / AAAAAA- / AAAAAA- / AAA
BANCO PARA ASISTENCIA COMUNITARIA FINCA S.A.PCR PACIFIC CREDIT RATINGBBBBBBBBB
BANCO PICHINCHA C.A.PCR PACIFIC CREDIT RATING / BANK WATCH RATINGS S.A.AAA / AAA-AAA / AAA-AAA / AAA-
BANCO PROCREDIT S.A. PCR PACIFIC CREDIT RATING / BANK WATCH RATINGS S.A.AAA- / AAA-AAA- / AAA-AAA- / AAA-
BANCO SOLIDARIO S.A.BANK WATCH RATINGS S.A.AAA-AAA-AAA-
BANCO VISION FUND ECUADORPCR PACIFIC CREDIT RATINGAA-AA-AA-
BANCO DINERS CLUB DEL ECUADORBANK WATCH RATINGS S.A.*2 / CLASS INTERNATIONAL RATING AAA-AAA-AAA- / AAA
INSTITUCIONES PÚBLICAS
BANCO DE DESARROLLO DEL ECUADOR PCR PACIFIC CREDIT RATINGAAA-AAA-AAA-
BANECUADOR UNION RATINGS S.A.A-A-A-
CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONALBANK WATCH RATINGS S.A.AAA
FONDO NACIONAL DE GARANTIASBANK WATCH RATINGS S.A.AA+AA+AA+
BIESS BANCO DEL IESS BANK WATCH RATINGS S.A.AAA-AAA-AAA-
OTRAS INSTITUCIONES
TITULARIZACIÓN HIPOTECARIA CTH S.A.PCR PACIFIC CREDIT RATINGAA-AA-AA-

*1 A marzo 2022 Banco de Machala s.a. califica unicamente PCR PACIFIC CREDIT RATING
*2
A junio 2022 Banco Diners Club del Ecuador s.a. fue calificado unicamente por BANK WATCH RATINGS

Definición de cada escala

La situación de la institución financiera es muy fuerte y tiene una sobresaliente trayectoria de rentabilidad, lo cual se refleja en una excelente reputación en el medio, muy buen acceso a sus mercados naturales de dinero y claras perspectivas de estabilidad. Si existe debilidad o vulnerabilidad en algún aspecto de las actividades de la institución, ésta se mitiga enteramente con las fortalezas de la organización;

La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categoría más alta de calificación;

La institución es fuerte, tiene un sólido récord financiero y es bien recibida en sus mercados naturales de dinero. Es posible que existan algunos aspectos débiles, pero es de esperarse que cualquier desviación con respecto a los niveles históricos de desempeño de la entidad sea limitada y que se superará rápidamente. La probabilidad de que se presenten problemas significativos es muy baja, aunque de todos modos ligeramente más alta que en el caso de las instituciones con mayor calificación;

Se considera que claramente esta institución tiene buen crédito. Aunque son evidentes algunos obstáculos menores, éstos no son serios y/o son perfectamente manejables a corto plazo;

La institución goza de un buen crédito en el mercado, sin deficiencias serias, aunque las cifras financieras revelan por lo menos un área fundamental de preocupación que le impide obtener una calificación mayor. Es posible que la entidad haya experimentado un período de dificultades recientemente, pero no se espera que esas presiones perduren a largo plazo. La capacidad de la institución para afrontar imprevistos, sin embargo, es menor que la de organizaciones con mejores antecedentes operativos:

Aunque esta escala todavía se considera como crédito aceptable, la institución tiene algunas deficiencias significativas. Su capacidad para manejar un mayor deterioro está por debajo de las instituciones con mejor calificación;

Las cifras financieras de la institución sugieren obvias deficiencias, muy probablemente relacionadas con la calidad de los activos y/o de una mala estructuración del balance. Hacia el futuro existe un considerable nivel de incertidumbre. Es dudosa su capacidad para soportar problemas inesperados adicionales;

La institución tiene considerables deficiencias que probablemente incluyen dificultades de fondeo o de liquidez. Existe un alto nivel de incertidumbre sobre si esta institución podrá afrontar problemas adicionales;

la institución afronta problemas muy serios y por lo tanto existe duda sobre si podrá continuar siendo viable sin alguna forma de ayuda externa, o de otra naturaleza.

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